Als zzp’er of (startende) ondernemer is het belangrijk om te begrijpen hoe financial lease voor auto’s en lichte bedrijfswagens je hypotheekmogelijkheden kan beïnvloeden. In deze blog leggen we uit wat financial lease inhoudt, hoe het je kredietwaardigheid beïnvloedt en waar je op moet letten bij het combineren van een leasecontract met een hypotheekaanvraag.
Wat is financial lease?
Financial lease is een vorm van zakelijke financiering waarbij je een auto of bedrijfswagen aanschaft en deze in termijnen afbetaalt. Je wordt economisch eigenaar van het voertuig, terwijl de leasemaatschappij juridisch eigenaar blijft totdat het volledige bedrag is afgelost. Dit betekent dat je profiteert van fiscale voordelen, zoals investeringsaftrek en afschrijving, maar ook verantwoordelijk bent voor onderhoud en verzekering.
Registratie bij het BKR
In Nederland worden financiële verplichtingen, zoals leningen en leasecontracten, geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een financial leaseovereenkomst wordt gezien als een lening en verschijnt daarom op je BKR-overzicht. Deze registratie is bedoeld om inzicht te geven in je kredietverplichtingen en om te voorkomen dat je meer leent dan je kunt terugbetalen.
Invloed op je hypotheekaanvraag
Wanneer je een hypotheek aanvraagt, kijkt de geldverstrekker naar je financiële situatie, inclusief eventuele BKR-registraties. Een financial leasecontract wordt gezien als een financiële verplichting en kan invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. De maandelijkse leasetermijnen worden meegenomen in de berekening van je leencapaciteit, wat kan resulteren in een lagere maximale hypotheek.
Voorbeeldberekening
Stel, je hebt een financial leasecontract met een maandelijkse betaling van €500. De hypotheekverstrekker houdt rekening met deze verplichting bij het bepalen van je maximale hypotheekbedrag. Dit kan betekenen dat je minder kunt lenen voor de aankoop van een woning dan zonder deze leaseverplichting.
Tips voor het combineren van financial lease en een hypotheek
- Plan je aankopen zorgvuldig: Overweeg of het mogelijk is om eerst je hypotheek te regelen voordat je een financial leasecontract afsluit. Zonder lopende leaseovereenkomst heb je wellicht meer ruimte om te lenen voor je woning.
- Wees transparant: Informeer je hypotheekverstrekker over alle financiële verplichtingen, inclusief leasecontracten. Dit voorkomt verrassingen tijdens het aanvraagproces en zorgt voor een realistische inschatting van je leencapaciteit.
- Overweeg alternatieven: Als een financial leasecontract je hypotheekmogelijkheden beperkt, kijk dan naar andere financieringsopties voor je voertuig, zoals operational lease of het kopen van een goedkopere auto zonder financiering.
- Advies inwinnen: Raadpleeg een financieel adviseur die gespecialiseerd is in zowel zakelijke als persoonlijke financiering. Zij kunnen je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw situatie.
Conclusie
Een financial leasecontract voor je auto of bedrijfswagen kan invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die je als zzp’er of ondernemer kunt krijgen. Het is essentieel om je hiervan bewust te zijn en je financiële verplichtingen zorgvuldig te plannen. Door transparant te zijn en professioneel advies in te winnen, kun je zowel je zakelijke als persoonlijke doelen op een verantwoorde manier realiseren.
